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家门口的ATM机怎么变少了?

作者:葡京官网发布时间:2020-10-20 17:06

 

  24小时无人自助果蔬店越开越多。在这里,无须现金,顾客扫码便可开门选购,取货后自动称货品重量,支付宝扣款完成交易很便捷,为消费者提供了全新的购物体验。图为9月23日,江苏省淮安市一位居民正在自助购物。
  王 昊摄(人民视觉)

 

 

  随着人们支付习惯的变化,银行积极谋求服务转型。图为2020年中国国际服务贸易交易会上,参观者(右前)与中国建设银行带来的仿真机器人大堂经理(左一)交流。
  新华社记者 任 超摄

 

  和现金打交道、到银行现场办理业务的次数越来越少了?以前随处可见的ATM机、营业厅等银行物理网点越来越难找了?这并不是错觉,而是正在发生的现实。近年来,商业银行网点数量迅速削减,ATM机同步减少。

  物理网点减少是否会造成客户的不便和银行员工失业?银行业务电子化会让移动支付手段取代现金吗?商业银行应如何实现业务转型,使物理网点更好地发挥作用?听听从业者和客户怎么说。

  

  数量减少,成本做减法

  “国庆假期参加一个朋友的婚礼,打算去银行取些现金封个红包,没想到以前常去的一处ATM机已经关闭了。”北京白领彭宁说,自己的工资卡绑定了移动支付软件,每月支出几乎用不到现金,已经很久没和银行柜员和自动柜员机打交道了。

  彭宁遇到的情况并不少见。许多居民不经意间发现,自己家门口的银行网点、ATM机不见了。

  银行物理网点数量正在做减法。银保监会披露的数据显示,今年上半年,全国共有1318家商业银行分支机构关停,剔除276家属于被依法接管的原包商银行网点,还剩余1042家,仅在北京一地就有27家。在关闭的物理网点中,318家为社区支行,也有不少属于国有大型商业银行运营的网点:中国农业银行125家、中国银行88家、中国建设银行76家、工商银行48家。

  记者在梳理国内各大商业银行年报后发现,各大行近年来普遍减少了物理网点的运营数量。以工商银行为例,从2018年末到2019年末,其营业网点由16004个减少到15784个,自助银行数量由26786个减少到25895个,ATM机由89646台减少到82191台,ATM交易额更是从10.5万亿元减少至8.3万亿元。

  在现有网点运营中做减法,正越来越普遍。中国农业银行年报显示,农行近年来一直在推动网点转型,降低物理网点运营成本,为此实施了“三减两增一改”,即减网点面积、减柜员、减成本、增营销能力、增风控能力、改运营制度流程。

  客户对柜台业务办理需求的下降,是网点裁撤的直接原因,也是商业银行控制成本的需要。

  中国银行业协会发布的数据显示,近年来,中国银行业离柜率(即客户离开柜台办理的业务量与银行总业务量之比)不断提升,2019年已提高至89.77%,多家大型商业银行离柜率超九成。

  “物理网点大规模快速增长的时期已经结束。”交通银行北京分行相关业务人员金晶认为,线下物理网点仍然是商业银行服务客户、打造品牌营销力等最重要的渠道,但物理网点成本投入较大,其扩张一方面受到监管机构的严格控制,另一方面受到银行利润率下降、严控投资成本的影响。

  功能优化,服务做加法

  数量上的减少是否意味着线下物理网点可以淘汰了呢?实际上,线上业务的发展和线下网点的智能化也在同步进行。

  “还记得小时候,父母缴纳水电费都要去银行网点办理。如今相关生活缴费,使用电子银行,足不出户就能一键搞定。”北京市海淀区居民朱辰说,物理网点减少了,和银行打交道的相关业务并没有消失,而是转移到了电子银行办理,比以前还要方便。

  中国银行将各类生活缴费功能搬到了线上,打造智能社区服务体系“中银e社区”,客户可以通过手机客户端缴纳水电燃气费、物业费等。交通银行则将超过1500项包括水、电、燃气等公共事业缴费服务项目在线接入手机银行,构建起“永不掉线”的服务网络。

  “即使是三更半夜也可以买电。夏天睡觉可以整夜开空调,再也不用担心半夜停电、冰箱里的食物变质了!”朱辰说。

  工商银行披露的数据显示,在ATM交易额减少的同时,工商银行网络金融交易额已经达到633.05万亿元,网络金融业务占比提高至98.1%。与此同时,现有的银行网点也在升级成“多面手”。截至2019年末,在工商银行现有的15784个网点中,已经有15684个完成了智能化改造,将智能服务覆盖个人、对公等领域的287项业务。

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